Parte do novo sistema financeiro criado para dar mais autonomia ao usuário, o Open Banking chega para ser mais uma oferta de serviços e produtos.
Com diversos recursos de integração, para pesquisar e compartilhar informações, consultar SPC e oferecer um serviço personalizado, a infraestrutura promete muitos benefícios.
Mas como funciona esse novo sistema? E quais os benefícios que ele oferece na prática? Entenda mais sobre o que é Open Banking neste artigo!
O que é Open Banking?
Primeiramente, vamos entender o que é o Open Banking. Em resumo, o termo liberalmente significa banco aberto, ou sistema financeiro aberto.
Ou seja, ele indica que o cliente tem um controle maior sobre o uso e compartilhamento dos seus dados. Na prática, ele é um recurso que trata do compartilhamento de informações e serviços relacionados ao sistema financeiro.
Para isso, o Open Banking estabelece um conjunto de regras e tecnologia que permite uma maior integração de dados. No entanto, para isso acontecer, deve haver o consentimento do usuário.
Assim, as instituições financeiras agora têm a obrigação de compartilhar informações do cliente para outra instituição, caso ele autorize ou solicite.
Quando e por que foi criado?
Dividida em fases, o Open Banking começou ainda em 1º de fevereiro de 2021, seguindo até a quarte e última fase em 15 de dezembro do mesmo ano.
A primeira fase teve como objetivo o compartilhamento de informações sobre produtos, serviços e taxas. Por sua vez, na segunda fase, dados de cadastro e contas começaram a ser compartilhados.
A terceira fase foi destinada aos iniciadores de pagamento. Dessa forma, ele permitia, por exemplo, começar uma transferência PIX em um app e confirmar meu um banco. Também foi na terceira fase que o compartilhamento de histórico financeiro começou.
Por fim, a última fase iniciou a migração de dados de investimento, previdência privada e seguro de um banco para outro.
Como funciona o Open Banking
Mas como funciona o Open Banking? De que forma acontece esse compartilhamento de dados entre as instituições financeiras?
Em resumo, a ideia é facilitar o acesso do público às operações financeiras, além dos produtos e serviços. Assim, são utilizados os dados dos próprios usuários, desde que haja sua permissão.
Para isso, são utilizadas APIs abertas – interfaces de programação de aplicativos -, parte de um programa usada na integração de plataformas. Elas funcionam como tradutores, que conectam aplicativos, softwares e sistemas.
Dessa maneira, ao trabalhar integradamente com os dados, há uma automatização na administração de informações, contas e gastos do usuário. O mesmo vale para investimento e oferta de produtos.
Tudo é feito com uma personalização que garante um serviço mais adequado para as características de cada cliente.
Entenda quais os benefícios do Open Banking
Agora que você já sabe o que é Open Banking e como funciona, resta entender quais os benefícios desse tipo de sistema. A princípio, ele permite que os dados do consumidor sejam controlados diretamente por ele.
Com isso, há uma garantia maior de segurança no tratamento e compartilhamento de informações. Além disso, a integração entre sistemas também faz do Open Banking uma forma de trazer produtos e serviços melhores.
Saiba mais sobre as vantagens do Open Banking a seguir!
Transparência
Primeiramente, uma das principais vantagens do Open Banking é a maior transparência que o sistema proporciona. O compartilhamento de dados entre diferentes instituições traz uma autonomia maior quanto às informações.
Assim, tanto a empresa quanto o cliente têm muito mais transparência no controle e acesso aos dados.
O sistema permite que o cliente saiba quais informações foram compartilhadas. Para isso, aliás, é o cliente quem deve autorizar o compartilhamento.
Redução de taxas e custos
Com a integração de dados, o Open Banking também faz com que seja possível reduzir taxas e custos de operações.
Isto é, as APIs fazem com que a resolução de processos aconteça de uma forma muito mais otimizadas. Ao reduzir a quantidade de intermediários na resolução de problemas, o Open Banking também ajuda na redução de custos para as instituições.
Assim, essa redução pode ser transmitida ao cliente por meio de taxas menores e condições melhores para serviços e produtos. Além disso, o usuário tem mais liberdade para escolher entre os serviços de cada instituição.
Experiência do usuário
Com o Open Banking, a experiência do usuário também é mais otimizada. Isto é, há uma economia de tempo com a integração de dados entre as organizações e instituições financeiras.
O acesso em tempo real e como as informações são compartilhadas possibilitam uma melhor experiência no uso de sistemas e aplicativos.
Funções, recursos e operações levam menos tempo para serem concluídas, o que também colabora para essa experiência.
Produtos personalizados
Por meio do Open Banking, as instituições também podem oferecer produtos e serviços personalizados ao usuário.
Com o acesso ao histórico de transações e perfil do cliente – com a sua devida autorização – é mais fácil oferecer produtos que se encaixam nesse perfil.
Ou seja, todo o processo de integração de dados ajuda o cliente a ter acesso aos produtos mais recomendado para ele. Os serviços financeiros também são ofertados sem haver custos no compartilhamento de informações.
Assim, todo o processo é benefício para a empresa e cliente, já que traz benefícios para ambos os lados.
Segurança de informações
Por fim, através do Open Banking também há uma garantia maior na segurança de informações e dados financeiros.
Em primeiro lugar, as APIs criam toda essa integração em um sistema seguro, evitando que os dados do cliente sejam compartilhados sem a sua autorização. Dessa forma, o compartilhamento acontece apenas com a sua anuência.
Isso faz do sistema uma ferramenta mais segura, o que também ajuda a evitar fraudes e vazamentos de informações.
Conclusão
No Brasil, a ideia é que o Open Banking seja um passo importante para a entrega e garantia de serviços mais seguros e personalizados. Por meio dele, o sistema financeiro amplia seu campo de atuação, enquanto os clientes ganham em segurança e menores taxas.
A redução de custos e os demais benefícios fazem da implementação do Open Banking uma revolução importante no país.
