O descontrole financeiro é uma realidade para grande parte dos brasileiros que, em muitos casos, chegam à idade adulta sem saber exatamente como lidar com as suas finanças. A verdade é que criar uma rotina e manter o controle financeiro pessoal é uma tarefa muito mais fácil do que você imagina, exigindo apenas disciplina e constância.
Neste artigo, vamos falar com mais detalhes sobre o assunto e apresentar dicas úteis para você começar a se organizar financeiramente. Continue a leitura!
O que é controle financeiro pessoal?
O controle financeiro pessoal, como o próprio nome sugere, é o hábito de gerenciar todo o dinheiro que entra e sai da sua conta.
Basicamente, o termo está relacionado com a observação meticulosa de todas as suas finanças pessoais, evitando dívidas, gastos desnecessários e até mesmo possibilitando a criação de metas de curto, médio e longo prazo.
No geral, esse controle é realizado mensalmente, mas há quem prefira colocar em prática a organização quinzenal ou até mesmo diária. O importante é escolher a melhor alternativa para a sua realidade, evitando complicações mais sérias no futuro.
Por que é importante ter controle financeiro pessoal?
Muitas pessoas têm dúvidas sobre como colocar em prática os conceitos da educação financeira. Uma pesquisa realizada pela ANBIMA, por exemplo, apresentou que mais de 60% dos brasileiros começaram 2020 sem nenhuma reserva de emergência — ou seja, não possuíam nenhum recurso extra para imprevistos.
A consequência dessa falta de planejamento pode causar sérias complicações financeiras, como dívidas e até mesmo desmotivação pessoal.
Um bom controle financeiro, no entanto, vai aumentar a sua qualidade de vida e permitir que você faça planos com o seu próprio dinheiro. Imprevistos podem até acontecer, mas, com a organização financeira, eles não vão mais tirar o seu sono.
Pense nessas pessoas que começaram 2020 sem nenhuma reserva de emergência: no mesmo ano aconteceu a pandemia do Covid-19 que modificou a rotina de cidadãos do mundo inteiro. Sem uma reserva de emergência e um controle eficiente, como sobreviver financeiramente?
O controle das finanças é indispensável e, embora muitas pessoas ainda não saibam como, é possível se organizar e viver com mais conforto.
Dicas para um bom controle financeiro pessoal
Pensando em te ajudar nessa missão de organizar as suas finanças pessoais, listamos 7 dicas úteis para você colocar o controle financeiro em prática. Acompanhe a seguir!
1. Conheça a sua renda atual
Pode parecer uma dica simples, mas a verdade é que muitas pessoas sequer sabem quanto ganham por mês.
Um erro bastante comum é considerar a sua renda apenas com o valor do salário, sem descontar gastos como planos de saúde, vale, impostos, entre outros.
Por isso, é essencial que você faça um mapeamento amplo das suas finanças: acompanhe quanto dinheiro entra e sai da sua conta, o seu destino, datas e onde são os seus maiores gastos. A partir disso, será possível entender a natureza do seu dinheiro e, então, traçar os possíveis planos de melhoria.
2. Reduza gastos fixos e variáveis
Gastos fixos são aqueles que não variam ou variam pouco ao longo do tempo, como condomínio ou aluguel. Gastos variáveis, por outro lado, são aqueles que mudam de acordo com o consumo, como contas de luz, combustíveis e alimentação.
Uma dica importante para começar o seu controle financeiro pessoal é conhecer esses gastos e fazer os cortes necessários. Com o que você está gastando além do necessário?
3. Livre-se das dívidas
Se você tem alguma dívida, um dos passos fundamentais para começar o controle financeiro pessoal é livrar-se dela.
Contas atrasadas têm juros e dificultam a possibilidade de se programar financeiramente. Portanto, procure renegociar ou parcelar essas dívidas para quitar o mais rápido possível.
Leia mais: Como sair das dívidas: veja dicas infalíveis
4. Aprenda como evitar novos endividamentos
Não existe exceção: endividamentos são evitados apenas com uma boa organização financeira. Por isso, anote todos os seus gastos, ganhos e desenvolva um plano de finanças pessoais.
Caso algum imprevisto aconteça, refaça os seus planos e reorganize as suas finanças, evitando pegar dinheiro emprestado e principalmente gastando o que você não tem.
5. Invista o seu dinheiro
Uma ótima forma de fazer um controle financeiro pessoal é investir o seu dinheiro, ou seja, aplicá-lo de forma inteligente.
Existem inúmeros estudos gratuitos disponíveis que podem te auxiliar nesse investimento. Comece pelo básico e pesquise sobre os princípios da inteligência financeira.
6. Crie metas
Quando você define objetivos para a sua vida pessoal, torna-se mais fácil perceber quais são os pontos que exigem mais atenção no seu orçamento e controlá-los — afinal, agora você tem uma meta a cumprir.
Não existe uma meta em específica: a melhor opção é aquela que se encaixa na sua rotina, como comprar uma roupa, realizar uma viagem ou até mesmo comprar uma casa.
7. Conte com a ajuda da tecnologia
Por fim, contar com a ajuda da tecnologia é uma excelente forma de otimizar as suas finanças, minimizando os erros humanos e tornando a gestão financeira muito mais prática.
Busque por softwares de gestão financeira para atendê-lo de forma segura e rápida, desmistificando de uma vez por todas o controle financeiro!
